Открыть счёт ИП – обзор 5 популярных банков

4.7
(11)

otkryt-schot-dlya-ip-v-kakom-banke-luchshe

Решить в каком банке открыть счёт лучше для ИП – задача сложная.

У каждого банка свои плюшки. В одном – невысокие комиссии, в другом техническая поддержка работает «на ура», а третий бонусы начисляет за то, что пользуешься их услугами.

Можно не задаваться этим вопросом – открыть счёт в той кредитной организации, которая больше всех на слуху. Но будет ли это выгодным решением?

В статье я проведу обзор пяти популярных банков и дам подсказки на что ориентироваться при открытии счёта. А в конце статьи вы сможете скачать удобную таблицу с тарифами пяти банков.

Содержание:

Эта статья посвящена начинающим предпринимателям. Знать о том, что нужно учитывать при открытии счета нужно. Потому что когда вы будете звонить в банк и уточнять неясности, операторы зададут простые вопросы. А вы к этому времени будете уже готовы дать ответы. Поэтому сначала читайте,

Что нужно учитывать при выборе банка – всего 5 пунктов

В статье «Как составить бизнес-план: Пошаговая инструкция для ИП» я написала о том, что для любых начинаний нужен план, финансовый в том числе.

Цифры – это важные показатели, которые дают понять от чего отталкиваться.

finplan-dlya-ip-primer

Поэтому план – то, с чего нужно начинать ещё до того, как регистрировать свой бизнес и выбирать банк для открытия счёта.

В бизнес-плане вы примерно напишите:

Пункт 1. Вид деятельности. 

Чем вы будете заниматься: торговлей, оказанием услуг или интернет-магазином.

Многое зависит от того, каким образом будете принимать оплату – налом или безналом. Или налом И безналом.

Например, торговой точке понадобится торговый терминал и услуги по самоинкассации. Интернет-магазину – интернет-эквайринг.

Поэтому при выборе банка нужно обращать внимание на тарифы эквайринга и внесения на расчётный счёт наличных денег.

Пункт 2. Предполагаемый ежемесячный доход.

Понимаю, трудно на начальных этапах знать о выручке с продаж. Но иметь примерное представление просто необходимо, в том числе и для открытия расчётного счёта.

Потому что ИП достаточно просто снять деньги – их государство не обязывает отчитываться за вывод денег. Главное – вовремя платить налоги и расплачиваться по обязательствам.

Но за вывод нужно платить комиссию. И оттого, сколько вы будете снимать со счета, будет зависеть выбор банка и тарифа.

Пункт 3. С кем будете иметь дело.

Планируете ли вы нанимать сотрудников в штат или работать по договору на оказание услуг с самозанятыми.

Некоторые банки берут комиссии за перевод денег физическим лицам. Также предоставляют зарплатные проекты.

Если в первое время наёмных работников не планируете, но с самозанятыми собираетесь работать, нужно понимать сколько будете переводить за их услуги. Оплата комиссии будет зависеть от сумм перечислений физическим лицам.

Пункт 4. Сколько обязательных платежей планируете в месяц.

Ваш тариф будет зависеть от их количества или сумм. Но не стоит обманывать себя, даже если вам кажется, что не собираетесь никому ничего оплачивать, то вам лишь только кажется. Потому что раз в месяц (квартал) всё равно будете платить часть налогов или взносов.

Пункт 5. Какая система налогообложения

Банки предоставляют специальный сервис – такой, как онлайн-бухгалтерия.  Его можно использовать ТОЛЬКО, если ИП на упрощённой системе налогообложения «Доходы».

Этот сервис либо упростит вашу жизнь – не нужно самим считать, перечислять налоги и взносы. Либо сэкономит вам деньги на бухгалтерских услугах. Он всё посчитает, правильно сформирует платёжные поручения в налоговый орган, пенсионный фонд и составит декларацию.

Поэтому если вы «на доходах», то обращайте внимание, есть ли дополнительные сервисы по бухгалтерскому учёту, платные или бесплатные и сколько это удовольствие стоит.

А также банки предоставляют бухгалтерские услуги предпринимателям на других системах налогообложения. Это будет примерно такая же стоимость услуг, что вы и найдёте специалиста в других местах.

Таблица для удобства выбора банка

Большинство по старой привычке считают, что чтобы открыть ИП и счёт в банке нужно идти к юристу, бухгалтеру, в налоговую. Но сейчас многое изменилось.

Открыть ИП можно из дома. Также, как и открыть счёт в банке. Практически все кредитные организации предоставляют такие возможности.

Банки конкурируют между собой, и поэтому они предлагают различные тарифы и в каждом из них есть что-то такое, что может привлечь. Именно из-за этого трудно сделать выбор.

Чтобы узнать тарифах, нужно очень постараться: позвонить в банк или быть очень внимательными на сайте. При этом там не всегда ясная информация. Подробнее можно поинтересоваться только у менеджеров.

Для выбора потребуется много времени – проштудировать интернет, сравнить тарифы, узнать о специальных предложениях.

vybrat-bank-neprosto

Не рекомендую звонить во все банки подряд. Вы глазом не успеете моргнуть, как поймёте, что лёгким движением руки счёт уже открыт. А за ответ «Подумаю» придётся выдержать несколько обратных звонков и найти слова для отказа.

На самом деле правильного решения нет. Правильным будет – это не тратить много времени на принятие решения об открытии счёта.

В конце статьи я приложу удобную таблицу для наглядности по тарифам банков, которую можете скачать себе. В ней ссылки на сайты банков и их тарифы.

Хотелось бы обратить ваше внимание на то, что они могут меняться. Поэтому перепроверяйте их на сайтах.

Зато вы можете ею воспользоваться и поставить свои данные.

В ней:

  • Пять банков и тарифы для начинающих предпринимателей
  • Комиссия за обслуживание
  • Стоимость платежей Юр.лицам в другие банки
  • Стоимость за переводы физическим лицам
  • Комиссии за снятие наличных, эквайринг и самоинкассацию
  • Другое

Далее я приведу обзор пяти популярных банков, которыми пользуются индивидуальные предприниматели для ведения своего бизнеса.

Пять популярных банков

Популярность банкам приписала сама, основываясь на частом пользовании их услугами предпринимателями, собственниками бизнеса в моём окружении.

Для обзора взяла следующие 5 банков:

СБЕРБАНК

Тинькофф Банк

ВТБ банк

Альфа-Банк

Банк Санкт-Петербург

Все эти Банки открывают счёт бесплатно. Платежи за обслуживание очень отличаются. Самый дешёвый – это тариф «На старте» ВТБ Банка. Год обслуживания вообще бесплатно.

Затем тариф «Простой» Тинькофф Банка и тариф «Лучший старт» Альфа-Банка – 490 р.

tablitsa-obzor-bankov

При этом обратите внимание на стоимость переводов юридическим лицам.

Тинькофф-банк и Альфа-Банк предлагают платежи в бюджет бесплатно, а дальше стоимость за платёж составит около 50 р. В то время как ВТБ берет 100 р. за платёж.

Давайте рассмотрим на примере

ИП Примерный Б.Л. планирует производить 20 платежей в месяц.

У него будут 3 помощника на фрилансе и им он собирается переводить в общей сложности 30 000 руб. ежемесячно

ИП выбирает между 5 банками, поэтому он решил посчитать, в каком ему выгодно открыть счёт.

И вот что получилось:

sravnitelnaya-tablitsaСтоимость банковских услуг за год примерно одинакова. Но Райффайзенбанк отличился от остальных, хотя у него высокая комиссия за обслуживание. Годовая сумма расходов на услуги очень отличается.

Но на сайте банка информация расплывчата – непонятно 25 р. за платёж партнёрам банка или партнёрам ИП. В этом случае лучше уточнить у опреаторов.

Зато у этого нет дополнительных «плюшек». Они, безусловно, очень привлекают. Но лучше подходить к вопросу открытия счёта исходя из специфики вашего бизнеса.

При открытии магазинчика, салона красоты или что-то подобного, нужно будет позаботиться об Эквайринге. И обратить внимание на стоимость его подключения и тарифы обслуживания. Потому что оплата банковскими картами – популярный вид расчётов. И покупатели могут развернуться и уйти, если у вас не окажется терминала. А вы потеряете клиента и деньги.

В то же время покупатели (или заказчики) могут расплачиваться наличными. И вам понадобится прибегнуть к самоинкассации. Поэтому обратите внимание на тарифы пополнения счёта.

Думаю, что с комиссиями за обслуживание, тарифами и стоимость за переводы физическим и юридическим лицам всё понятно.

То давайте подробнее остановимся на эквайринге

Эквайринг – это

ekvayring-tirminal

Безналичная оплата товаров или услуг банковской картой при помощи терминала.

Терминал можно встретить в магазинах, на рынках или у курьера в руках. Такой вид оплаты называют торговым эквайрингом.

Интернет-эквайринг – это также безналичная оплата, но только через интернет, когда покупатель приобретает что-то в интернет-магазине или заказывает услугу, сидя за компьютером или через телефон.

От эквайринга одни плюсы:

Повышается лояльность покупателя.

Сейчас то время, когда люди любят хранить деньги на картах и расплачиваться ими в магазинах. Это удобно – не нужно таскать с собой тяжёлые кошельки или переживать за вытянутые карманы из-за мелочи. Даже карточки необязательно носить с собой – можно расплачиваться при помощи мобильных приложений.

Ну а интернет-эквайринг решает кучу проблем и задач покупателей. Все покупки совершаются не выходя из дома, офиса или транспорта.

В то же время люди не ощущают денег в руках. Поэтому увеличивается количество спонтанных покупок.

Это безусловный плюс для продавца – за счёт доппродаж

Увеличивается средний чек

Для торговых точек эквайринг также большой плюс, потому что это экономит время кассирам и

Повышает безопасность

Кассирам не нужно проверять купюры на подлинность, а покупатели также экономят своё драгоценное время.

proverka-na-podlinnost-kupyur

И, наконец, ещё один плюс эквайринга – это

Сокращение расходов на самоинкассации.

Об этом подробнее остановимся в разделе «Самоинкассация».

А сейчас хочется немного остановиться на том, какие условия предлагают банки для подключения и пользования эквайринга.

Пока писала статью, я провела собственный анализ и данные по тарифам занесла в таблицу.

Практически все банки предлагают бесплатное подключение и обслуживание. Их основное отличие – процентные ставки.

В ВТБ, чтобы узнать тариф, нужно оставить заявку. В Сбербанке – можно самим рассчитать примерный процент от оборота. Альфа-Банк предлагает 1% от оборота, но на определённых условиях.

Тариф зависит от того, какой вид платёжной системы вы планируете подключить – мобильный, торговый или интернет-эквайринг.

tarify-ekvayring

Теперь давайте всё же разберёмся что это за самоинкассация такая.

Самоинкассация

samoinkassatsiya-bankomat

Если ИП оказывает услуги или продаёт товары физлицам, то в его обязанность входит подключение онлайн-кассы.

Раньше её не было, но с недавнего времени потихоньку государство обязало её подключать почти всех предпринимателей и собственников бизнеса, кто работает с физическими лицами. Благодаря онлайн-кассам все сведения о продажах за наличный расчёт передаются в налоговую инспекцию.
Это придумано для того, чтобы не было желания увильнуть от налогов.

ИП никто не обязывает вносить выручку на расчётный счёт. Это и есть одно из преимуществ.
Но ИП должен платить налоги, взносы, расплачиваться с поставщиками и арендодателями и т.п.
Поэтому ему нужно будет вносить наличные на расчётный счёт, если там окажется недостаточно денег, чтобы расплатиться по обязательствам.

Внесение денег на расчётный счёт с помощью банкомата предпринимателей называется самоинкассацией.
Здесь бы я обратила внимание на удобство расположения банкоматов в городе и на тариф, соответственно, тоже.

В таблице представлены тарифы на внесение наличных соответствующего банка. Процентные ставки на внесение средств через банкоматы других банков отличаются – обычно они выше.
Выбор будет зависеть от того, какая предполагаемая выручка.

tarify-samoinkassatsiya

Если посмотрим на таблицу, то Сбербанк и Тинькофф лидируют – их тариф составляет 0,15% от суммы внесения. А у Тинькофф на тарифе «Продвинутый» до 300 т.р. внесение наличных бесплатно.

В Альфа-Банке – до 150 т.р. бесплатно, но зато после – 0,3%.

Если предполагаемая выручка в месяц не выше 150 т.р., то смысл есть остановить свой выбор в пользу Альфа-банк. Если от 150 т.р. до 300 т.р., то есть смысл обратить внимание на тариф «Продвинутый» Тинькофф-Банка.

Выводы

В этой статье мы разобрали 5 популярных банков – рассмотрели тарифы, комиссии и провели небольшой анализ.

Надеюсь, полученная информация поможет определиться, где открыть счёт для ИП – в каком банке лучше.

Как и обещала, вот ссылка на таблицу с тарифами пяти банков. Перепроверьте, возможно, некоторые тарифы уже успели устареть. Но общая суть от этого не меняются. Банки между собой конкурируют и предлагают различные выгодные условия.

В таблице можно вставить свои значения и наглядно сравнить предложения кредитных организаций.

При выборе отталкивайтесь от предполагаемых выручки, количества платежей юрлицам, сумм перечислений физлицам. Учитывайте необходимость самоинкассации и эквайринга.

Рекомендую примерно посчитать сумму банковских услуг за год и сравнить что выгодно именно вам.

Рада быть полезной.

 Актуальные статьи по теме:

«Как составить бизнес-план – пошаговая инструкция для ИП»

«Какие налоги платит ИП на УСН в 2021 году без работников»

«ИП или ООО – что выбрать для нового бизнеса с нуля»

 

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 4.7 / 5. Количество оценок: 11

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *