Куда выгодно вложить деньги физ.лицу без рисков

4.9
(9)

Чаще всего люди задаются вопросом «Куда выгодно вложить деньги без рисков», но мало, кто интересуется почему не получается разбогатеть.

В этой статье вы узнаете о простом способе вложения денег без рисков. Но прежде хотелось бы рассказать о причинах неудач. И как подготовиться, чтобы избежать непоправимых ошибок и снизить риски.

Если вы уверены в том, что неудачи вас не коснуться, то не теряйте времени – переходите сразу к пятому разделу статьи.

Содержание:

  1. Почему бедные беднеют, а богатые богатеют – 6 причин
  2. Что нужно знать, чтобы начать вкладывать деньги
  3. Как подготовиться к инвестированию
  4. Где безопасно вкладывать деньги
  5. Куда выгодно вложить деньги без рисков – простой вариант

Почему бедные беднеют, а богатые богатеют – 6 причин

# Причина первая

и, пожалуй, основная – деструктивные установки относительно денег

По мнению экспертов, всё идёт из детства. Это передаётся из поколения в поколение и в этом никто не виноват.

Для кого-то деньги – это зло, которое приносит одни проблемы и ссоры. Кто-то считает, что откладывать бесполезно – нужно жить здесь и сейчас, тратить деньги направо и налево. А есть и те, кто копит на «чёрный день».

Богатые не планируют «чёрный день». Они составляют финансовый план в соответствии со своими мечтами и желаниями. Для них деньги – это средство для реализации целей.

Отсюда следует

 # Причина вторая — отсутствие финансовых целей

Каждый человек скажет то, о чём мечтает и хочет. Только для многих мечта остаётся мечтой, потому что её никто никуда не записал и не обозначил в стоимостном и временном выражении.

А для кого-то исполнение желания – проще простого. Кредиты и займы решают всё. Зачем же себе отказывать в удовольствии, ведь жизнь одна? Только это не относится к положительным установкам, а скорее к третьей причине почему бедные беднеют

Primer-formirovaniya-tseley

# Причина третья – жизнь не по средствам

Жить в ноль или в минус — перспектива так себе для инвесторов. Что он будет вкладывать, если нечего? По привычке брать в долг или в кредит на покупку ценных бумаг – это риск. Я бы даже сказала – путь в никуда.

Есть и обратная сторона медали –

# Неразумное экономия – четвёртая причина  

Чтобы непременно достичь цели, человек отказывает себе в приятных покупках, развлечениях и даже в необходимых вещах. Потому что все деньги идут «на цели» или на «чёрный день». Такая «экономия» не приносит удовольствия ни в процессе достижения, ни даже тогда, когда цель достигнута.

А для успешного инвестирования с минимальными рисками интерес к процессу – это одно из важных условий.

Ещё одним из условий успешного инвестирования – дисциплина. А ею владеют не все. Поэтому

Отсутствие дисциплины – # пятая причина.

Как можно проверить дисциплинированный ли вы человек в отношении денег. Ответьте на 3 простых вопроса:

1.Ведёте ли вы учёт доходов и расходов семейного бюджета ежемесячно?

2.Откладываете ли вы хотя бы раз в месяц определённую сумму денег и не залезаете в «кубышку» в случае чего?

3.Вы планируете крупные покупки или совершаете их эмоционально (захотел и тут же купил)?

Деньги не будут приносить прибыль и вложения будут рискованными, если есть привычка эмоциональных покупок. Как ведёте себя в жизни, так и будете вести на рынке ценных бумаг.

Отсюда

естая причина – бесконтрольные эмоции и нетерпеливость.

Нетерпеливость и эмоции – это враги для людей, которые вкладывают свои деньги.

Если каждый месяц пополнять свой портфель на нужную сумму и не таскать оттуда по кусочкам, то прибыль будет расти за счет сложного процента.

А таскать захочется, потому что, либо вас будут пугать «танцующие» графики. Либо обязательно захочется выдернуть денежки на поездку на Гоа (это я образно).

Рискованно вкладывать деньги, пока не поменяете свои привычки и установки. Потому что рано или поздно вы потеряете их. Если не все, то достаточно для того, чтобы расстроиться.

Что нужно знать, чтобы начать вкладывать деньги

Чтобы найти хорошую работу или получить повышение по работе, мы учимся. Чтобы попросить увеличения заработной платы у начальства, мы получаем дополнительные знания.

Так дело и с деньгами – чтобы делать выгодные вложения, нужно этому научиться.

Читайте специализированную литературу и учитесь у опытных специалистов, передавайте знания и опыт своим детям.

Что нужно знать – рекомендации экспертов:

Знание № 1

Не поддаваться всеобщему шуму и настроению.

Кто-то будет писать, что на таких-то акциях можно уже поставить крест, кто-то – подгонять «вскоре упущенными возможностями». Но нужно опираться на свои знания и ощущения.

Может случится и так, что знакомые и родные будут отговаривать от затеи вложения денег куда бы то ни было, кроме депозита. Лучше стараться с ними это не обсуждать.

Знание № 2

Каждый несёт ответственность при принятии финансовых решений сам.

Знание № 3

Чем выше риск, тем выше доходность. Чем ниже риск, тем доходность ниже.

Поэтому, если речь идёт о низко рискованных вложениях, то лучше выбрать позицию пассивного инвестора. С доходностью 15-25 % годовых в долгосрочной перспективе.

Знание № 4

Покупай дешево и продавай дорого.

Во всяком случае, стараться не упускать таких возможностей.

Знанием № 5

Купил – держи.

Главное помнить, что не стоит постоянно залезать в портфель и смотреть на «танцующие» графики. Потом расстраиваться и дёргаться.

Это не всё, что должен знать инвестор для успешного инвестирования. К этому ещё нужно подготовиться.

Как подготовиться к инвестированию

Если у вас всё ок с денежными привычками и ваши активы превышают пассивы, то пропустите этот раздел.

Если нет, то

Проведите аудит своих доходов и расходов.

Нужно составить финансовый план ежемесячных расходов и доходов. Но для этого понадобится примерно месяц, чтобы понять сколько вы тратите. Это можно сделать с помощью обычной таблицы в ексель или специального приложения.

И вы увидите, что тратите деньги либо в ноль, либо в минус.

Поэтому пересмотрите свои аппетиты и уменьшите сумму расходов. Расходы должны быть хотя бы на 10% меньше, чем доходы и…

Возьмите за привычку сначала платить себе

Эти 10 % отложите либо в инвестиции, либо на подушку безопасности. Не нравится мне словосочетание «Подушка безопасности». Для меня это как «Черный день».

Поэтому, чтобы начать инвестировать,

Сформируйте финансовый фундамент

Он должен быть не менее трёх ежемесячных доходов, а лучше 6-ти. Это нужно для того, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств, можно было взять нужную сумму. Не влезать в «кубышку» и не мешать денежкам работать на вас.

Raspredeleniye-dokhodov-po-konvertam

Проведите анализ своих активов и пассивов. 

Активы – движимое и недвижимое имущество. Деньги на счетах, квартира или автомобиль, которые приносят доход – всё это активы

Кредиты, займы, жильё, семейный автомобиль – пассивы.

В идеале стоимость активов должна превышать стоимость пассивов и с каждым годом увеличиваться.

Так что…

Избавьтесь от долгов, кредитов и гаражей с хламом

Ипотека – не в счёт.

Где безопасно инвестировать деньги

В наш век интернета всё преподнесено на блюдечке с голубой каёмочкой. Все сделки с ценными бумагами можно совершать из дома при помощи интернета. Да что уж там скромничать. Лёжа на пляже, тоже можно. Главное — чтобы интернет был.

При этом я бы не стала совершать сделки, где попало – в прямом и переносном смысле. Покупать лучше в здравом уме, в безопасном месте и с наименьшими издержками.

Если вы решите покупать ценные бумаги, то лучше это делать через проверенного брокера. Для этого убедитесь в

Безопасности

Поинтересуйтесь у денежно-кредитной организации есть ли у неё лицензия на брокерскую деятельностью Центрального банка (Банка России).

Это просто – на сайте, выбранного вами банка

А на сайте Банка России можно сверить номер и дату лицензии.

gde-nayti-spisok-brokerov

При выборе брокера стоит обратить внимание и на то, есть ли

Доступы к Московской и Санкт-Петербургской бирже –

Это две главные биржи Российского фондового рынка:

На Московской бирже в основном происходят торговые операции с российскими ценными бумагами, а на Санкт-Петербургской – с иностранными.

И обратите внимание на рейтинг брокеров на Биржах по таким критериям, как:

  • Числу зарегистрированных клиентов
  • Числу счетов ИИС
  • Объёму клиентских операций на ИИС

на Московской бирже

uznat-reyting-brokerov

На Санкт-Петербургской бирже

posmotret-reytingi-uchastnikov-torgov

А вообще, чтобы времени не терять – не сверять, и не прыгать туда-сюда, начните с рейтингов на биржах. Туда не попадают банки без лицензии.

Отберите несколько и сравните их по:

Удобству пользования и обратной связи.

Есть банки, которые предлагают удобные приложения и круглосуточную техподдержку. У их конкурентов может этого и не быть, но могут вас привлечь низкими

Комиссиями

Чем они ниже, тем выгодней для вас. Многие банки не берут комиссию за депозитарное обслуживание и ежемесячную плату. Что является безусловным плюсом.

Вам могут предложить доверительное управление. Соглашаться или нет – решать вам. Только помните, что за ежемесячное обслуживание с вас будут брать фиксированный процент, а гарантий доходности не дадут.

И вот наконец-таки мы подобрались к главному и животрепещущему вопросу

Куда выгодно вложить деньги без рисков – простой вариант

Один единственный простой вариант вложить деньги без риска – это вшить их в матрац или положить под подушку. Но всё равно это рискованно – всякое в жизни бывает. Да и доходность нулевая, если это не валюта.

odin-prostoy-sposob-vlozheniy-deneg-matrats

В общем, без риска никак.

Как мы уже знаем, чем выше риск, тем выше доходность. И наоборот – чем ниже риск, тем ниже доходность. Важно оценить – готовы ли брать на себя большие риски, чтобы получать высокую доходность. Те, кто готов, выбирают активно – агрессивный путь инвестирования.

Если выбрать путь пассивного инвестора, то выгодность вложений во многом зависит и от срока цели.

Например, акции для пассивного инвестора не подойдут для осуществления краткосрочных целей. Облигации — это подходящая инвестиция для краткосрочных и среднесрочных целей.

Предлагаю рассмотреть различные способы вложения, а в конце сделать выводы.

Депозит

В общем подушка или матрац – это не тот способ, где нужно хранить деньги. Куда более надёжнее – это положить на депозит в банке. Там хоть вклады застрахованы государством на сумму 1,4 млн. руб. и в случае банкротства деньги вернут. Да и доходность не нулевая – 1-6,5 %.

Учтите, если сумма вашего капитала превышает 1,4 млн. руб., то лучше держать деньги в разных кредитных организациях.

Депозит подходит для хранения финансового фундамента. Открывайте счет таким образом, чтобы можно было при необходимости изъять просто и без потерь.

Валюта

Хранить деньги в валюте – хороший вариант. А ещё лучше на валютном счете или брокерском.

На валютном – надежнее. Брокерском – выгоднее.

На счёте в банке проценты доходности валюты мизерны, да и теряете на разнице между покупкой и продажей.

На скрине видно, что курс доллара известного нам банка на определенную дату составляет: Продажа 75,79 – Покупка 72,05

Разница между покупкой и продажей – 3,74 руб. В данном случае вы теряете на этой разнице.

raznitsa-mezhdu-pokupkoy-i-prodazhey-valyuty

На эту же дату курс доллара на брокерском счете цена покупки и продажи равна. С вас брокер возьмет только комиссию за операцию, когда будете покупать или продавать.

Возьмем, например комиссию 0,05%. Вы заплатите 0,036 коп. за продажу или покупку 1 доллара.

pokupka-valyuty-u-brokera

Страхование жизни

Страхование жизни, здоровья и недвижимости. Казалось бы, какие тут выгодные вложения – только трата денег. Но на самом деле, жизнь непредсказуема. И если случится что-то, то можно получить страховку. А не брать в кредит и не бегать по знакомым за долгами на лечение или ремонт после наводнения.

Недвижимость

Недвижимость может быть одним из способов инвестирования, но не единственным вариантом. Потому что такая инвестиция несёт расходы – страхование, ремонт, уплату налогов и т.п. И риски – её не так просто продать в нужный момент, а при сдаче в аренду есть вероятность простоев на неопределенный срок.

Золото

Может быть одной из корзин, куда можно вкладывать деньги.

Можно купить слитки, монеты или вложить деньги в обезличенные металлические счета.

Со слитками и монетами нужно обращаться очень аккуратно – при малейшем повреждении золото теряет в цене.

В стоимость слитков входит НДС – поэтому этот вид инвестиций считается неприбыльным.

Обезличенные металлические счета – что-то вроде вклада в банке только не в рублях, а в граммах металла. Минус таких счетов в том, что золото продается в банках не по рыночной цене, а по цене банка. И такие счета не страхуются.

Удобный способ инвестирования в золото – это ETF на золото. В России это finEx Physically Gold. Его можно купить на брокерском счете также, как и акции и облигации.

Посмотрите, как растёт ETF в золото.

Облигации

По облигациям доходность фиксирована и гарантирована, но она не так высока (от 3 – 6,5 %), как хочется. По надёжности муниципальные и облигации федерального займа (ОФЗ) считаются надёжнее, чем корпоративные (то есть ценные бумаги, выпускаемые предприятиями).

Облигации можно покупать как российских компаний, так и зарубежных. То есть за рубли или валюту.

Более подробно об облигациях я написала в статье: «Облигации – как выбирать и на них зарабатывать»

Акции

А вот акции считаются более доходным вложением, но риск, соответственно, тоже высок. Открыть брокерский счёт и купить акцию компании только потому, что она на слуху – риск. Так как ее поведение на фондовом рынке зависит от многих факторов, о которых нужно знать. И необходимо потратить определенное количество времени, чтобы:

» Проводить фундаментальный анализ

» Научиться отличать прибыльные компании от убыточных

» И следить за новостями, чтобы иметь какое-то понимание – будет ли существовать бизнес той или иной отрасли (компании) через несколько лет.

Возвращаясь к валюте, покупка американских акций будет куда более выгодней, чем валюту хранить на депозите.

Подробнее об акциях я написала в этой статье «Что такое акции простыми словами»

Диверсификация

Никому ещё не удавалось предсказать, какие акции дадут хорошие или плохие результаты в будущем.

Поэтому, чтобы снизить риски и увеличить доходность нужно при формировании портфеля прибегнуть к диверсификации. То есть распределению активов по классам активов (акциям и облигациям), валюте, отраслям экономики и странам. Их распределение – дают неплохой результат в долгосрочной перспективе.

Для этого походят индексные фонды. Об этом читайте подробнее в статье «Индексные фонды в России – как инвестировать»

Так что выгодным вложением с минимальным риском считается формирование портфеля из различных категорий ценных бумаг в долгосрочной перспективе.

В статье вы узнали о простом варианте, куда вложить деньги без рисков, но совершенно невыгодном. И о не очень простом, но достаточно выгодном – особенно в долгосрочной перспективе.

Читайте актуальную статью на эту тему: Облигации – как выбирать и на них зарабатывать

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 4.9 / 5. Количество оценок: 9

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *